La question à un million de dollars : Devriez-vous faire le grand saut et investir en bourse actuellement ?
Investir en bourse actuellement : risques et avantages ? Découvrez dans cet article les facteurs à prendre en compte avant de vous lancer.
Par Floran Pontier, fondateur de French Potential
En tant qu’expert en investissement long terme, on me pose souvent la question suivante : « Faut-il investir en bourse actuellement ? »
La réponse à cette question n’est pas évidente, car de nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de prendre une décision.
Dans cet article, j’expliquerai les bases du marché boursier, les performances historiques du marché boursier, les avantages et les risques liés à l’investissement en bourse, ainsi que les conditions actuelles du marché.
À la fin de cet article, vous saurez mieux si vous devez franchir le pas et investir en bourse actuellement.
Introduction au marché boursier
Le marché boursier est un lieu où s’échangent des actions, des obligations et d’autres titres.
Lorsqu’une entreprise souhaite lever des fonds, elle peut émettre des actions ou des obligations.
Les actions représentent la propriété d’une entreprise, tandis que les obligations représentent un prêt à une entreprise.
Les investisseurs peuvent acheter et vendre ces titres sur le marché boursier, par l’intermédiaire d’un courtier auprès de sa banque ou en ligne.
Le marché boursier est un système complexe, et de nombreux facteurs peuvent influencer ses performances.
Parmi ces facteurs figurent les conditions économiques, les événements politiques et le sentiment des investisseurs.
Pour comprendre le marché boursier, il faut connaître ces facteurs et savoir comment ils interagissent les uns avec les autres.
Comprendre les cycles de marché
Avant de savoir s’il faut investir en bourse actuellement, il est important de comprendre les cycles de marché.
Le marché boursier connaît des cycles de croissance et de contraction, appelés respectivement marchés haussiers et baissiers.
Les marchés haussiers se caractérisent par une hausse des prix des actions, tandis que les marchés baissiers se caractérisent par une baisse des prix des actions.
Ces cycles peuvent durer des années, voire des décennies.
Les investisseurs doivent comprendre les cycles du marché pour prendre des décisions d’investissement éclairées.
Par exemple, investir pendant un marché haussier peut donner lieu à des rendements élevés, mais investir pendant un marché baissier peut entraîner des pertes.
Il est important de se rappeler que les cycles de marché sont imprévisibles et que les investisseurs ne doivent pas essayer de prévoir le marché.
On observe cependant deux types de cycles, les cycles courts termes de 5 à 8 ans et les cycles long terme de 50 à 100 ans.
C’est pour cela qu’il est toujours recommandé de placer en bourse sur minimum 5 ans et idéalement 8 ans car comme cela on a de bonnes chances de vivre un cycle boursier complet.
Exemple des cycles sur le S&P 500 (indices américain) depuis 1992 soit 30 ans :
Performances historiques du marché boursier
Malgré l’imprévisibilité des cycles de marché, le marché boursier a historiquement bien performé sur le long terme.
Selon les données du S&P 500, le rendement annuel moyen du marché boursier entre 1926 et 2019 a été d’environ 10 %, avec de fortes variations d’une année à l’autre et sans garantie pour l’avenir.
Cette période comprend à la fois des périodes de croissance et de contraction comme on le voit sur le graphique juste au dessus.
Toutefois, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
C’est la phrase bateau qu’on entend à toutes les sauces sur les investissements, et elle reste vraie. Mais jusqu’ici, les marchés boursiers ont été haussiers sur le long terme, et à mon sens on prend aussi des risques à ne rien faire.
Le marché boursier peut être volatil à court terme et les investisseurs doivent se préparer à des fluctuations de leur portefeuille.
Il est très important d’avoir une stratégie d’investissement à long terme et d’éviter de prendre des décisions émotionnelles basées sur les mouvements à court terme du marché.
Facteurs à prendre en compte avant d’investir en bourse
Avant d’investir en bourse, plusieurs facteurs doivent être pris en compte.
Il s’agit notamment de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre calendrier d’investissement.
Il est important de bien comprendre sa situation financière et de se fixer des objectifs d’investissement réalistes.
Les investisseurs doivent également tenir compte de leur tolérance au risque lorsqu’ils investissent sur le marché boursier.
Les actions sont généralement considérées comme plus risquées que les obligations, car leurs prix peuvent fluctuer davantage.
Toutefois, les actions offrent également un potentiel de rendement plus élevé.
Il est donc important de trouver un équilibre entre le risque et le rendement qui vous convienne.
Enfin, les investisseurs doivent tenir compte de leur calendrier d’investissement.
Les actions sont un investissement à long terme et les investisseurs doivent être prêts à conserver leurs actions pendant au moins cinq à dix ans.
Cela permet aux fluctuations potentielles du marché de s’équilibrer au fil du temps.
Avantages de l’investissement en bourse
Malgré les risques, l’investissement en bourse présente de nombreux avantages.
L’un des principaux avantages est le potentiel de rendement élevé, qui varie fortement selon la stratégie, le profil d’investisseur et les années, sans aucune garantie.
Les actions ont historiquement surpassé les autres types d’investissement sur le long terme :
Investir en bourse permet également de diversifier son portefeuille.
En investissant dans une variété d’actions, vous pouvez répartir votre risque et potentiellement réduire l’impact des fluctuations du marché sur votre portefeuille.
Enfin, investir en bourse vous permet de participer à la croissance de l’économie.
À mesure que les entreprises se développent, le cours de leurs actions peut augmenter, ce qui peut se traduire par des rendements plus élevés pour les investisseurs.
Risques liés à l’investissement en bourse
Si l’investissement en bourse présente des avantages, il comporte également des risques. L’un des principaux risques est le potentiel de pertes.
Les actions peuvent être volatiles à court terme et les investisseurs peuvent perdre de l’argent s’ils vendent leurs actions lors d’une baisse du marché.
Un autre risque lié à l’investissement en bourse est la possibilité de fraude ou de mauvaise gestion de la part des gérants des entreprises cotées en bourse.
Les investisseurs doivent bien réfléchir avant de choisir les actions dans lesquelles investir et doivent éviter d’investir dans des sociétés aux pratiques douteuses.
Enfin, l’investissement en bourse requiert patience et discipline.
Il peut être tentant de prendre des décisions émotionnelles basées sur les mouvements à court terme du marché, mais cela peut entraîner des pertes.
Les investisseurs doivent s’en tenir à leur stratégie d’investissement à long terme et éviter de prendre des décisions impulsives.
Stratégies d’investissement en bourse
Il existe de nombreuses stratégies d’investissement en bourse, et les investisseurs doivent en choisir une qui corresponde à leurs objectifs financiers et à leur tolérance au risque.
L’une des stratégies les plus répandues est celle des achats périodiques par sommes fixes, dans le cadre de laquelle les investisseurs placent une somme d’argent fixe sur le marché boursier à intervalles réguliers. Stratégie également connue comme la stratégie du DCA (dollar cost averaging).
C’est une très bonne stratégie pour commencer, même s’il en existe d’autres 🙂
Une autre stratégie est l’investissement axé sur la valeur, qui consiste à rechercher des actions sous-évaluées et à investir dans celles-ci en espérant que leur prix augmentera au fil du temps.
C’est ce que propose Benjamin Graham dans son livre « l’investisseur intelligent ». Malheureusement cette stratégie est très difficile à mettre en place car elle demande une analyse poussée des sociétés dans lesquelles vous choisissez d’investir. Et nous n’avons pas tous 4h par semaine à dédier à nos investissements.
C’est pour cela que j’ai créé la méthode RSR.
La méthode RSR me prend 30 minutes par mois. Sur les données historiques de 1999 à 2026, son back-test (une simulation, pas un résultat réel) affiche environ 23 % par an pour le profil Défensif. Il passe aussi par une baisse de 50 % en cours de route et par une année à -19 % (2022). Ce résultat simulé ne préjuge pas des résultats futurs.
C’est pas magique c’est les intérêts composés.
Conditions actuelles du marché (en mars 2023)
Les conditions actuelles du marché sont un facteur à prendre en compte lorsqu’il s’agit de décider d’investir en bourse.
Au moment où j’écris ces lignes (mars 2023), après une phase haussière qui a duré de 2009 à 2021 le marché boursier est passé baissier depuis janvier 2022 :
Certains diront que c’est les soldes et d’autres que c’est la fin de l’investissement en bourse.
Historiquement je reste convaincu qu’un marché baissier reste sain sur après une phase haussière qui a durée plus de 10 ans !
La phase actuelle n’est finalement pas très importante sur une période d’investissement de plus de 5 ans.
Le pire reste l’inaction liée à la peur d’investir et de perdre de l’argent.
Avis d’expert sur la nécessité d’investir actuellement ou d’attendre
Les experts ont toujours des avis divergents sur la question de savoir s’il faut investir en bourse actuellement ou attendre.
Certains experts estiment que le marché boursier est surévalué et qu’une continuation de la correction est imminente.
D’autres pensent que le marché boursier continuera à bien se comporter à long terme et que c’est le bon moment pour investir.
En fin de compte, la décision d’investir en bourse aujourd’hui dépend de vos objectifs financiers individuels et de votre tolérance au risque.
Il est important de faire des recherches et de consulter un avis extérieur avant de prendre toute décision d’investissement, surtout si vous êtes débutant.
Une erreur en bourse peut vous coûter des milliers voire dizaines de milliers d’euros. Ne prenez pas cela à la légère.
Conclusion : Peser le pour et le contre d’un investissement en bourse aujourd’hui
En conclusion, la question de savoir si vous devriez investir en bourse aujourd’hui dépend de nombreux facteurs.
Si l’investissement en bourse comporte des risques, il présente également des avantages potentiels, notamment des rendements élevés et la diversification de votre portefeuille.
Les investisseurs doivent tenir compte de leurs objectifs financiers, de leur tolérance au risque et de leur calendrier d’investissement avant de prendre toute décision d’investissement.
Il est important d’avoir une stratégie d’investissement à long terme et d’éviter de prendre des décisions émotionnelles basées sur les mouvements à court terme du marché.
En fin de compte, la décision d’investir en bourse aujourd’hui dépend de votre situation personnelle.
Il est important de faire des recherches et de consulter un avis extérieur avant de prendre toute décision d’investissement, surtout si vous êtes débutant.
Cet article a une vocation pédagogique : il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
